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财务独立是许多人的梦想。谁不想早点退休，周游世界，而不必担心各种开销问题？财务自由当然好，但怎样才能实现真正的财务独立呢？财务独立是否能成为现实呢？
什么是财务独立？
实际上，每个人对财务独立的定义都有所不同，这在一定程度上取决于他们期望的生活方式。有些人觉得极简主义的生活方式很舒服，另一些人则需要豪车和大豪宅才能觉得有了“财务上的自由”。然而，财务独立的基本内核是一样的：个人控制自己的财务，决定如何创造自己的收入来源，不依靠雇主、政府或其他外部实体。
有可能实现财务独立吗？
财务独立对任何人来说都是一个值得追求的目标，这个过程本身也是有益的。这是因为从经济上依赖他人到经济上独立是一个谱系，人们在这个谱系内以实现财务自由为最终目标层层递进，而并非要么全有，要么全无。在每一个层级都能得益，你在这个谱系中朝着自己的目标走得越远，这些益处就越能聚沙成塔，积极地影响你的日常生活。
财务独立的五个层级
财务依赖
这时候，你的开支大于收入；因而你在某种程度上依赖别人或其他事物。我们所有人都以这个水平为起点，有时也称为“零水平”，因为在财务上依赖别人的人不具备财务独立。
财务平衡
你的收入刚刚够满足你的财务承诺，你不需要任何外部帮助就能支付日常开支。
财务稳定
在你能够持续满足自己的财务承诺时，你就可以考虑存钱了。这时，如果你储备了应急资金，财务稳定就算实现了，但你还没有开始存钱，没有为今后做长期打算。你也可能有一些学生贷款或抵押贷款这样的债务。
财务保障
财务保障，是当你的收入能够轻松地支付所有基本生活费用时；有了财务保障，你在必要时能暂时维持生计，例如，你丢了工作，不得不寻找新的工作。此时你可以摆脱高息债务，专注于建立坚实的投资基础，从而进入下一个层级。
财务独立
此时，你不需要完全依赖收入来支付你的开支。你已经开始进行坚实的长期投资，这些投资所带来的红利使你能够继续积累你的财富。投资的收益足以支付你所期望的任何生活方式。
付诸实践
每个人大概都有一套不同方法来实现财务独立。这是因为每个人的需求和舒适程度不同。但所有的方法都可以分解为两个基本类别：开源与节流。大多数获得财务独立的策略都结合了各个类别的方法，以期在最短的时间内实现最大的进步。这其实是常识，因为你的收入越高，你的开支越低，你就越快实现财务独立。
减少开支的例子包括更严格的预算以及减少债务。不幸的是，现实当中许多家庭都在利用信贷过着入不敷出的生活，需要克服这种习惯才能切实确立实现财务独立的目标。要想把基本开支控制在可控范围内，通常需要过一种更为节俭的生活，同时持续跟踪开支情况。如果你像许多人一样支付着高息债务，那么在专注于长期投资之前，你需要先形成一个债务偿还策略。
投资，无论是股票、房地产还是做生意，都是增加收入的一个方式；事实上，没有投资，就不太可能实现财务独立。还有一种方式，就是增加所得。这种方式对雇员和企业主都适用，包括工作晋升，加强自身技能以获取高收入，或扩展到新的业务领域。
以上的每一种方法都需要满分的投入和创造力。每个人都想实现财务独立，但只有付诸实践才能真正推动你向目标迈进。
如何提前退休
近些年的“财务独立”通常指提前退休，也就是说你可以在还年轻的时候就摆脱工作。对一些人来说，他们的目标是在40多岁，甚至更年轻的时候退休。一个人达到能够从工作中完全退休的水平也可以称为财务自由。
同样，实现提前退休有许多不同的方法和策略。首先，你要弄清楚你需要多少资金，才能在维持理想生活方式的同时实现提前退休。许多个人因素可能会影响这个数字，使用在线退休计算器可以帮助你得出一个初步的粗略估计。而根据下面要介绍的FIRE方法，要实现这一水平的财务独立，你需要积累的净资产应当是你预计年开支的25倍。
提前退休的FIRE方法
维基·罗宾和乔·多明戈斯在他们的畅销书Your Money or Your Life中说，FIRE代表 “财务独立，提早退休” (Financial Independence Retire Early) 。FIRE投资方法包含极端储蓄 — 也就是存下年收入的50-70%，并将其用作投资，进而产生被动收入。其背后的想法是，在相对较短的时间内，所作的投资将能产生足够的钱来支付生活费用，这样你就可以在尚年轻的时候实现财务独立和提前退休了。
从理财规划师的角度来看，储蓄的标准比例通常占年收入的10%-15%。按10%的储蓄率计算，要工作9年才能省下一年的生活费。但若储蓄率达到50%，工作一年便可存下一整年的生活开支。要这样做，短期内显然需要付出不小的牺牲，但其累积的长期利益也显而易见。
FIRE运动最近越来越受欢迎，表明许多年轻人厌倦了财务上的不确定性，以及为支付账单而工作这种传统的“老鼠追奶酪赛跑”，足以让他们在短期内做出牺牲。与其他流行运动无异，随着生活需求和生活方式的调整，人们的投资方法不可避免地会发生一些变化。
FIRE投资类型
与任何流行的运动一样，随着人们根据自己的需要和生活方式调整方法，不可避免地会出现一些变化。除了 “传统的” FIRE方法外，一些追随者还命名了以下几种变量投资：
LeanFIRE：制定长期计划，将生活成本降到平均水平以下，这样就可以比按照平均水平生活的人更早退休。
FatFIRE：与LeanFIRE变体相反，在FatFIRE中，当你实现提前退休时，你的预计支出将高于平均水平。
BaristaFIRE：有些人会觉得极端的储蓄有点……太极端了，而这种方法对他们而言则是不完全FIRE投资。你现在存够了钱，今后需要每年从工作中获得的收入不用有很多。虽然你不一定会提前退休，但你可以灵活地选择不做全职工作，或者做一份工资较低但你更喜欢的工作。
CoastFIRE：其理念是通过尽早开始积极投资，以实现通过复利来支付生活开支，而无需进行持续投资，这也称为”滑行投资” 。这种变量投资方法类似于BaristaFIRE，专注于工作灵活性，而非提前退休。
以财务独立为目标进行明智的投资
拥有无需工作的自由并非是一个遥不可及的梦想。但这需要始终如一的自律和百分百的投入。此外，需要通过对股票和ETF等各种资产进行明智的投资来产生被动收入。这些资产能经受时间的考验，并支付健康的长期红利，从而成为为生活供资的收入。为了让未来有保障，始终明智地做出投资决定非常重要。
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