Det er mange som drømmer om økonomisk uavhengighet. Hvem vil ikke pensjonere seg tidlig, reise jorden rundt og ikke være nødt til å bekymre seg for å ha nok penger til å betale for alt man trenger? Økonomisk frihet er fantastisk. Men hva er det egentlig som skal til for å bli økonomisk uavhengig? Er det i det hele tatt mulig?
Innholdsfortegnelse
Hva er økonomisk uavhengighet?
Er det mulig å oppnå økonomisk uavhengighet?
Fem nivåer av økonomisk uavhengighet
Økonomisk uavhengighet i praksis
Hva er FIRE-metoden for tidlig pensjon?
Invester smart for økonomisk uavhengighet
Hva er økonomisk uavhengighet?
I praksis vil begrepet økonomisk uavhengighet ikke bety akkurat det samme for alle mennesker. Hver person vil ha sin egen tolkning, ikke minst avhengig av ønsket livsstil. Noen vil føle seg vel med en minimalistisk levemåte, men andre trenger luksusbiler og eksklusive eiendommer for å føle seg «økonomisk uavhengige». Uansett vil det grunnleggende konseptet økonomisk uavhengighet være det samme: en person som har kontroll over sin egen økonomi, og kan avgjøre hvordan de skaper sine egne inntektskilder, uavhengig av en arbeidsgiver, myndighetene eller andre eksterne parter.
Er det mulig å oppnå økonomisk uavhengighet?
Økonomisk uavhengighet er et godt mål å strekke seg etter for alle og enhver, og selve prosessen kan også være nyttig i seg selv. Dette er fordi det handler om et spekter, helt fra økonomisk avhengighet til økonomisk uavhengighet, som mennesker beveger seg langs på veien mot det endelige målet som er økonomisk frihet. Det er ikke alt eller ingenting. Hvert nivå gir fordeler, og jo lenger du kommer langs spektret mot målet ditt, desto flere fordeler vil påvirke hverdagen din på en positiv måte.
Fem nivåer av økonomisk uavhengighet
Økonomisk avhengighet
På dette nivået er utgiftene dine større enn inntektene dine, og derfor er du også på en eller annen måte avhengig av noen eller noe som hjelper deg. Det er på dette nivået vi alle begynner, som også noen ganger omtales som nivå null – siden noen som er økonomisk avhengig ikke har noen økonomisk uavhengighet.
Økonomisk balanse
Inntekten din er tilstrekkelig slik at du kan oppfylle dine økonomiske forpliktelser, uten noe hjelp utenfra for å dekke dine faste utgifter.
Økonomisk stabilitet
Når du evner å stabilt oppfylle dine økonomiske forpliktelser på egen hånd, er neste steg å begynne å spare. Du har vanligvis oppnådd økonomisk stabilitet når du har etablert en økonomisk buffer – samtidig som du ikke har begynt å spare langsiktig ennå. Du har kanskje også noe gjeld, som studielån eller boliglån.
Økonomisk sikkerhet
Økonomisk sikkerhet oppnås når inntekten din enkelt dekker alle grunnleggende levekostnader, og som også lar deg midlertidig holde hodet over vannet hvis det blir nødvendig – for eksempel hvis du mister jobben og må søke ny. Nå er det på tide å kvitte seg med eventuell gjeld med høy rente, slik at du kan begynne å fokusere på å bygge en solid investeringsbase som vil føre deg til det neste nivået.
Økonomisk uavhengighet
På dette nivået er du ikke fullstendig avhengig av inntekten din for å dekke dine kostnader. Du har gjort solide langsiktige investeringer, som betaler utbytter som lar deg fortsette å bygge formuen din. Disse investeringsinntektene er tilstrekkelige nok til å dekke din ønskede livsstil, uansett hva det måtte bety for deg.
Økonomisk uavhengighet i praksis
Det finnes sannsynligvis like mange tilnærminger til å oppnå økonomisk uavhengighet som det finnes mennesker. Det beror på at hvert menneske har ulike behov og ønsker. Samtidig kan alle fremgangsmåter brytes ned i to grunnleggende kategorier: redusere utgifter og øke inntekter. De fleste strategier for å oppnå økonomisk uavhengighet vil kombinere tilnærminger fra begge kategoriene, for å maksimere fremdrift og minimere tidsbruken. Det er helt enkelt sunn fornuft, i og med at jo høyere inntekt og lavere kostnader, desto raskere vil du oppnå økonomisk uavhengighet.
Strengere budsjett og nedbetaling av gjeld er eksempler på reduksjon av utgifter. Den uheldige sannheten er at mange husstander benytter kreditt til å leve over evne, en vane som må tas tak i før det er mulig å sette realistiske mål om økonomisk uavhengighet. Det er vanligvis nødvendig å legge om til en mer sparsommelig livsstil, og følge med jevnlig på utgiftene, for å få de grunnleggende kostandene under kontroll. Hvis du, som mange andre, betaler høye renter på gjeld, kan det være fornuftig å lage en strategi for nedbetaling av gjeld før du fokuserer på langsiktige investeringer.
Å investere, uansett om det handler om verdipapirer, eiendom eller direkte i en bedrift, er eksempler på tiltak for å øke inntekten. Det er lite sannsynlig at det er mulig å oppnå økonomisk uavhengighet uten det. Å øke inntekten din fra arbeid er en annen tilnærming, enten som ansatt eller bedriftseier. Dette kan innefatte å oppnå en forfremmelse, tilegne deg nye jobbferdigheter som lar deg ta bedre betalt eller å ekspandere innen nye bransjer og forretningsområder.
Hver enkelt av disse tilnærmingene stiller krav til målbevissthet og kreativitet. Økonomisk uavhengighet er uten tvil noe alle og enhver ønsker å oppnå, men det er bare konkrete tiltak som faktisk vil føre deg nærmere dette målet.
Hvordan pensjonere seg tidlig
De siste årene har begrepet «økonomisk uavhengighet» ofte blitt brukt om tidlig pensjon – det vil si at du kan slutte å jobbe mens du fortsatt er ung. For noen er målet å pensjonere seg i førtiårene, eller kanskje enda tidligere. Når en person har mulighet til å fullstending slutte å jobbe kan dette også omtales som økonomisk frihet.
Igjen finnes det mange forskjellige tilnærminger og strategier når det gjelder å pensjonere seg tidlig. Felles for alle er at det første steget er å finne ut av hvor mye penger du trenger for å pensjonere deg tidlig, og for å opprettholde din ønskede livsstil. Selv om det er mange individuelle faktorer som kan påvirke dette tallet, kan en pensjonskalkulator på nett være et nyttig verktøy for å finne et omtrentlig utgangspunkt. Ifølge den såkalte FIRE-metoden, som vi skal se på i neste avsnitt, trenger du å bygge opp en nettoformue som er 25 ganger dine forventede årlige kostnader for å kunne oppnå dette nivået av økonomisk uavhengighet.
Hva er FIRE-metoden for tidlig pensjon?
FIRE er en forkortelse av «Financial Independence Retire Early», og bygger på den bestselgende boken Your Money or Your Life av Vicki Robin og Joe Dominguez. FIRE-investeringsmetodikken handler om ekstrem sparing – så mye som 50-70 % av din årsinntekt – kombinert med investering av denne sparekapitalen som genererer passiv inntekt. Poenget er at disse investeringene i løpet av en relativt kort tid vil gi tilstrekkelig mye penger til å dekke levekostnader. Det betyr at økonomisk uavhengighet, inkludert tidlig pensjon hvis du velger det, er innen rekkevidde ved en ung alder.
Bare for å sette dette i perspektiv: den prosentandelen av årsinntekt som finansrådgivere vanligvis anbefaler til sparing er 10-15 %. Med en andel sparing på 10 % vil det ta ni års arbeid å spare til ett års utgifter. Men med en andel sparing på 50 %, tar det bare ett års arbeid å spare til ett års levekostnader. På kort sikt forutsetter det selvfølgelig store oppofringer – men de samlede langsiktige fordelene er også åpenbare.
Populariteten til FIRE-bevegelsen i nyere tid tyder på at mange unge mennesker er så lei av økonomisk usikkerhet, og det tradisjonelle «rotteracet» med jobb for å betale regningene, at de er villige til å gjøre disse oppofringene på kort sikt. Det har også falt sammen med en sammenhengende oppgang i aksjemarkedet, noe som har gitt FIRE-tilhengernes investeringer et ytterligere løft.
FIRE – investeringsprofiler
Som med alle populære bevegelser er det uunngåelig at det oppstår varianter når mennesker tilpasser metodikken til sine egne behov og livsstilønsker. Utover den «tradisjonelle» FIRE-metoden finnes det flere andre varianter, som tilhengerne har gitt egne navn:
LeanFIRE: Ved å planlegge å fortsette å redusere levekostnadene under gjennomsnitt på lang sikt, kan du pensjonere deg tidligere enn hvis du planlegger å leve en gjennomsnittlig livsstil.
FatFIRE: I motsetning til LeanFIRE-varianten, vil du med FatFIRE planlegge for over gjennomsnittet kostnader etter at du har pensjonert deg tidlig.
BaristaFIRE: For dem som synes at ekstrem sparing framstår som akkurat det, ekstrem, er denne varianten en type deltids-FIRE. Du sparer nok nå slik at du på et senere tidspunkt ikke trenger like mye inntekt fra jobb hvert år. Du vil kanskje ikke pensjonere deg tidlig, men ha muligheten til å velge å ikke jobbe fulltid, eller kanskje å velge en jobb som med mindre lønn, som du trives bedre i.
CoastFIRE: Dette konseptet bygger på aggressiv investeringer fra en ung alder. Planen er at du ikke vil trenge å fortsette å investere – etter hvert vil rentes rente effekten dekke dine kostnader, noe som også kalles «coasting». Denne varianten kan også benyttes på samme måte som BaristaFIRE, til å oppnå jobbfleksibilitet istedenfor tidlig pensjon.
Invester smart for økonomisk uavhengighet
Friheten til å velge å ikke jobbe er ikke en umulig drøm, men den krever konsekvent disiplin og målbevissthet. Den forutsetter i tillegg oppbygging av passiv inntekt fra smarte investeringer i diversifiserte aktiva, slik som aksjer og ETF-er, som er robuste over tid og betaler sunne langsiktige utbytter. Dette vil bli til inntekt som vil finansiere livet ditt. For å legge til rette for en trygg fremtid, er det alltid viktig å ta kloke investeringsvalg.
Denne informasjonen er kun ment for utdanningsformål og må ikke tolkes som investeringsrådgivning, personlig anbefaling, et tilbud om, eller anmodning om å kjøpe eller selge noen finansielle instrumenter.
Dette materialet er utarbeidet uten hensyn til spesifikke investeringsmål eller økonomisk situasjon, og er ikke utarbeidet i samsvar med de juridiske og regulatoriske kravene for å fremme uavhengig studie. Henvisninger til tidligere resultater for et finansielt instrument, en indeks eller et sammensatt investeringsprodukt er ikke, og bør ikke, tas som en pålitelig indikator for fremtidige resultater.
TBanque gir ingen representasjon og påtar seg ikke ansvar for nøyaktigheten eller fullstendigheten av innholdet i denne veiledningen. Forsikre deg om at du forstår risikoen ved handel før du plasserer kapital. Aldri risiker mer penger enn du er villig til å tape.
