Klienci podatni na ryzyko

Klient podatny na ryzyko to osoba, na którą proces podejmowania decyzji i korzystania z usług finansowych może mieć negatywny wpływ ze względu na jej sytuację osobistą. Klienci podatni na ryzyko mogą być bardziej zagrożeni szkodliwymi skutkami, które w przypadku ich wystąpienia będą prawdopodobnie większe niż w przypadku innych (niepodatnych) klientów.

Istnieje wiele powodów, dla których człowiek może czuć się narażony w ciągu swojego życia.  Niektóre z cech, które mogą przyczynić się do narażenia klienta, są następujące:

Zdrowie – fizyczne lub psychiczne upośledzenia lub choroby, które wpływają na zdolność do wykonywania codziennych zadań;

Wydarzenia życiowe – poważne wydarzenia życiowe, takie jak żałoba, utrata pracy lub rozpad związku;

Odporność – niska zdolność do przetrwania wstrząsów finansowych lub emocjonalnych; oraz

Umiejętności – niska wiedza na temat kwestii finansowych lub niska pewność siebie w zarządzaniu pieniędzmi (zdolność finansowa) oraz niska zdolność w innych istotnych obszarach, takich jak umiejętność czytania i pisania lub umiejętności informatyczne.

Cechy podatności na ryzyko mogą mieć potencjalnie szereg szkodliwych skutków dla klienta TBanque.  Poniżej podano kilka przykładów:

1. Brak umiejętności technologicznych i doświadczenia ze względu na podeszły wiek, prowadzący do zmniejszenia zdolności do obsługi platformy inwestycyjnej TBanque;
2. Brak sprawności umysłowej prowadzący do błędnych decyzji handlowych, w szczególności w odniesieniu do produktów o podwyższonym ryzyku;
3. Pewne cechy lub zdarzenia, które mogą prowadzić do lekkomyślnych lub podyktowanych emocjami decyzji inwestycyjnych, takie jak:

•  Nagła diagnoza poważnej choroby u klienta lub członka jego bliskiej rodziny;
• Trudności finansowe;
• Warunki zdrowotne związane z uzależnieniami, takie jak uzależnienie od hazardu lub zachowania kompulsywne; lub
• Zaburzenia zdrowia psychicznego, obejmujące depresję, podwyższony poziom lęku i myśli samobójcze.

Jeśli uważasz, że możesz być dotknięty jakimikolwiek cechami, które sprawiają, że jesteś podatny na ryzyko, ważne jest, abyś jak najszybciej nas o tym poinformował.  Podatność najczęściej nie jest łatwo zauważalna i liczymy na to, że nasi klienci będą otwarci i będą nas informować o takich sytuacjach.  Jeśli chcesz poinformować nas o swojej sytuacji lub uważasz, że jesteś klientem narażonym, poinformuj nas o tym, otwierając zgłoszenie za pośrednictwem strony Centrum Obsługi Klienta. Po otwarciu zgłoszenia do działu Obsługi Klienta, prosimy poczekać, aż zgłoszenie zostanie rozpatrzone i powstrzymać się od otwierania wielu zgłoszeń dotyczących tego samego problemu. Otwieranie wielu zgłoszeń dotyczących tego samego zapytania opóźnia czas reakcji naszego zespołu.

TBanque ma dobrze zdefiniowane zasady i procedury dotyczące reagowania na podatność klientów na ryzyko.  Żadne dwa przypadki podatności nie są takie same, a TBanque stosuje indywidualne podejście oparte na cechach każdego przypadku.  Ogólnie rzecz biorąc, TBanque działa zgodnie z następującymi zasadami:

1. TBanque działa zgodnie z ogólną zasadą, że podejmie odpowiednie kroki w celu rozważenia okoliczności każdej osoby, która jest szczególnie wrażliwa lub podatna na szkodę i w związku z tym potrzebuje dostosowań w sposobie, w jaki firma komunikuje się z nią i wspiera ją.
2. TBanque zdaje sobie sprawę, że podatność na ryzyko jest stanem, a nie cechą, że istnieje zróżnicowana skala narażenia oraz że ludzie są różni, co oznacza, że niektórzy klienci staną się podatni na ryzyko w okolicznościach, w których inni mogą tego nie doświadczać.
3. TBanque uważa, że dobro każdej szczególnie narażonej osoby jest najważniejsze; osoby szczególnie narażone bez wyjątku mają prawo do ochrony przed nadużyciami bez względu na płeć, pochodzenie etniczne, niepełnosprawność, orientację seksualną czy przekonania religijne.
4. TBanque działa w oparciu o zasadę, że każdy człowiek jest inny i zależny od różnych okoliczności.Oznacza to, że w miarę możliwości firma będzie traktować poszczególne osoby w sposób odpowiadający ich potrzebom, dostosowując swoje podejście do nich.

Reagując na podatność na ryzyko, TBanque weźmie pod uwagę różne aspekty sytuacji klienta i może podjąć kroki w celu monitorowania i wspierania użytkowników, aby ostatecznie ocenić, w jakim stopniu ich podatność na ryzyko zagraża ich przyszłym działaniom z TBanque.

W ostateczności, jeśli nie będziemy w stanie zapewnić sprawiedliwego traktowania klientów uznanych za szczególnie podatnych na ryzyko, możemy nie nawiązać z nimi współpracy. Ponadto, jeśli podatność klienta na ryzyko jest od razu oczywista/widoczna, informacje ujawnione później przez klienta mogą doprowadzić do zerwania relacji. Ważne jest, aby podkreślić, że niektóre obszary podatności na ryzyko są dla nas bardziej widoczne niż inne (na przykład wiek) i nie jesteśmy zobowiązani do proaktywnego poszukiwania i rozważania tych obszarów podatności, które są mniej widoczne.

Klienci podatni na ryzyko mogą szukać wsparcia zewnętrznego u następujących organizacji:

• Klienci podatni na ryzyko, którzy mają skłonności samobójcze, są w stanie depresji lub podwyższonego lęku powinni skontaktować się z organizacją Samarytanie
• MoneyHelper (dawniej znana pod nazwą Money Advice Service;
• Usługi Doradztwa Obywatelskiego
• Fundacja Zdrowia Psychicznego
• MIND
• Krajowy telefon zaufania dla zadłużonych
• Step Change
• Stowarzyszenie Alzheimera
• Królewski Narodowy Instytut Niewidomych (RNIB)
• Akcja na rzecz osób z ubytkiem słuchu (RNID)